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信用卡借给朋友 透支的钱却要自己买单

时间:2020-10-14  点击:50次

“早知道后果这么严重,我决不会把自己的信用卡借给他。”一年前,太原市民林女士把信用卡借给朋友,结果对方透支了15万元后不再归还。近日,林女士接到银行的催款电话,银行称如果她不能及时归还,将被追究刑事责任。

10月12日,山西晚报记者咨询多家银行以及律师得到的答复是,持卡人将自己的信用卡借给别人使用,由于所有权没有发生变化,一切责任仍由持卡人承担。也就是说,林女士需要为朋友的借款买单。

  信用卡借给了朋友

林女士是太原市某事业单位的职工,已婚,有车有房。几年前,她办理了一张透支额度为5万元的信用卡。由于还款信用良好,额度从5万慢慢升到了15万元。

两年前,林女士的朋友张女士找到她借钱。经不住朋友的软磨硬泡,林女士将这张信用卡借给张女士。她一再嘱咐张女士,要记得按时还款。之后,她多次接到银行发来的短信,都是对方透支的信息。她每次都提醒张女士及时还款,对方每次都答应,却始终没及时还款。

前两天,林女士接到银行的催款电话称,她的信用卡欠款额度已达15万元。工作人员告诉他,若不能及时还款,她的欠款将会产生高额罚息。若经过银行催收仍无法归还最低还款额,她将被追究刑事责任。林女士认真思考后,还是向银行偿还了1.5万元的最低还款额。“这才是欠款的十分之一,剩余欠款是不是都得我归还?如果我不能及时归还,是不是将被追究刑事责任?”她拨打本报热线电话,想咨询这些问题。

  谁刷的卡谁还款?其实不然

10月12日,山西晚报记者拨通了林女士办理信用卡银行的客服电话。银行工作人员告诉记者,林女士遭遇的情况时有发生。不少当事人出于“仗义”的心理,将信用卡借给朋友使用。最后因朋友逾期不还款,产生滞纳金,造成个人信用受影响。不少持卡人认为,只要不是自己刷的卡,就不该由自己还款。这样的想法看似合理,实则是契约精神的缺乏。“其实,信用卡申请书的章程已经作出了明确规定,卡必须本人使用。一旦借给他人,出现信用卡逾期还款、恶意拖欠或者信用卡套现等行为,都会算在信用卡持卡人头上,严重的有可能被提起诉讼,最终的一切法律责任由信用卡持卡人本人承担。”这位工作人员表示,如果林女士不能按时归还借款,将被视为恶意透支。

山西鼎信泽律师事务所张建华律师表示,根据有关规定,所谓“恶意透支”,就是持卡人超过规定限额或规定期限透支,并经发卡银行两次催收后,超过3个月仍不归还。信用卡恶意透支将构成信用卡诈骗罪,最高可能被判处10年以上有期徒刑或者无期徒刑。

  尽量避免出借个人信用卡

张建华说,持卡人将自己的信用卡借给别人使用,由于所有权没有发生变化,一切责任仍由持卡人承担。持卡人是信用卡使用行为的第一责任人,无论交给任何人实际使用,最后的账单都会算在持卡人头上。从司法实践中看,信用卡借给他人使用一旦产生资金损失,追讨起来都比较困难。“一旦出借的信用卡发生了逾期不还的情况,持卡人只能自掏腰包,再通过民事诉讼进行追偿。”张建华说,因信用卡外借导致逾期不还款,会产生滞纳金等费用,并且个人信用记录也会受影响。今后到银行申请贷款或办理信用卡时可能会被拒绝,或者必须以更高的利率才能获得贷款。此外,银行一旦发现客户有频繁的套现行为,其信用额度会被调低,甚至会被采取“锁定交易”等措施。

“把信用卡借给别人使用是违法行为。”张建华说,个人将信用卡借给他人不仅违反合同法,而且违反金融法的法律法规。首先,信用卡申请书里的章程就有明确规定,信用卡必须本人使用,不得出租、转借或转让。同时,中国人民银行出台的《信用卡业务管理办法》也规定,信用卡仅限于合法持卡人本人使用,持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。市民如果把自己的信用卡借给他人消费或套现,既无法体现双方存在借贷关系,又较难核实具体借贷金额,所以在日常生活中应该尽量避免出借个人信用卡。

山西晚报记者 郭卫艳

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